Wir berechnen Ihre Rente mit Ihren Zahlen!
Ihr Alter beträgt heute ___Jahre. Sie gehen davon aus dass Sie __Jahre alt werden.
Ihr Ruhestand soll beginnen mit _______ Jahren (also in _______ Jahren)
Bis zum Ruhestand rechnen Sie mit einer Teuerungsrate von _______%. Im Ruhestand rechnen Sie mit einer Teuerungsrate von_______%.
Frage an Sie:” Wie viel Kapital benötigen Sie wirklich zum Rentenbeginn?”
So verhindern Sie Altersarmut!
Beispielrechnung für: Herr Beispiel, geb. am: 01.01.1971, gewünschte Rentenhöhe 2100€
Stammdaten
Ihr Alter beträgt heute 40 Jahre
Ihr Ruhestand soll beginnen mit 67 Jahren (in 27 Jahren)
Der Auszahlungszeitraum wird betrachtet als Entnahmephase
Die Entnahmephase wird betrachtet bis zum Alter 94 Jahre (für 27 Jahre)
1. Versorgungslücke unter Berücksichtigung der Inflation
Durch die Inflation verliert Ihr Geld an Wert. Die Kaufkraft sinkt. Um die gewünschte Kaufkraft von heute 2.100,00 € nach Berücksichtigung einer Teuerungsrate von jährlich 3,00% für Sie in 27 Jahren sicherzustellen, muss Ihnen ein Betrag von 4.664,71 € monatlich zur Verfügung stehen. Da Sie aus anderen Versorgungsquellen ca. 1.600,00 € erwarten (gesetzliche Rente?), reduziert sich die Versorgungslücke auf 3.064,71 €.
2. Kapitalbedarf für eine gleichbleibende Zins- und Kapitalentnahme von 3.064,71 € mtl.
Damit Sie ab Alter 67 für weitere 27 Jahre über einen monatlichen Betrag von 3.064,71 € verfügen können, muss zu Beginn Ihres Ruhestandes ein Entnahmekapital von 501.627,19 € vorhanden sein, das zu jährlich 6,00% angelegt wird. Durch die Zins- und Kapitalentnahme wird das Entnahmekapital bis zum Alter 94 verzehrt.
3. Kapitalbedarf für eine steigende Zins- und Kapitalentnahme beginnend mit 3.064,71 € mtl.
Um die Kaufkraft Ihrer Entnahme während Ihres Ruhestandes möglichst zu erhalten, berücksichtigen wir nach Ihrem Wunsch eine jährlich um 3,00% steigende Entnahme. Das hierfür notwendige Entnahmekapital, das zu Beginn des Entnahmezeitraums zu 6,00% angelegt werden muss, beträgt 682.701,62 €. Eine Entnahmedynamik von jährlich 3,00% wäre damit finanzierbar.
Steuerliche Annahme zu Punkt 2 und 3:
Es wurden noch keine Steuern berücksichtigt
Wichtiger Hinweis zur Entnahmedynamik in der Entnahmephase gem. Punkt 3
Die angenommene Entnahmedynamik von 3,00%, erhöht in der Entnahmephase ausschließlich die Entnahme, die ab Alter 67 zum Ausgleich der Versorgungslücke in Höhe von 3.064,71 € ermittelt wurde. Das insgesamt erforderliche Entnahmekapital beträgt demnach 682.701,62 €. Wird in der Entnahmephase ein Inflationsausgleich von 3,00% auf die Kaufkraft von 4.664,71 € ab Alter 67 gewünscht, so beträgt das benötigte Entnahmekapital 777.235,54 €. Für das zusätzlich erforderliche Entnahmekapital von 94.533,92 € ist bei einer Rendite von 6,00% eine Zielsparrate von weiteren 119,77 € in der Ansparphase erforderlich (Dynamik 0,00% alle 0 Jahre).
Steuerliche Annahme:
Es wurden noch keine Steuern berücksichtigt
4. Vorhandenes Kapital zum Ruhestandsbeginn
Da Ihnen mit Alter 67 bereits 50.000,00 € aus anderen Quellen (z. B. Lebensversicherung) zur Verfügung stehen, vermindert sich Ihr erforderlicher Kapitalbedarf von 682.701,62 € auf 632.701,62 €.
5. Erforderliche Einmalanlage für ein Kapital von 632.701,62 €
Um das erforderliche Entnahmekapital von 632.701,62 € zu Ihrem Ruhestandsbeginn mit Alter 67 verfügbar zu haben, müssten Sie für die kommenden 27 Jahre ab heute 131.202,04 € zu 6,00% dauerhaft anlegen. Dann wäre keine weitere Ansparung erforderlich.
Sollte diese Anlagesumme zur Zeit nicht zur Verfügung stehen, muss das benötigte Kapital von 632.701,62 € innerhalb der nächsten 27 Jahre, bis zum Beginn Ihres Ruhestandes zum Alter 67 angespart werden.
Steuerliche Annahme zu Punkt 5:
Es wurden noch keine Steuern berücksichtigt
6. Berücksichtigung Ihrer Einmalanlage per heute
Dieser Punkt entfällt, da Sie keine Einmalanlage gewählt haben!
7. Ermittlung der konstanten Sparrate für ein Kapital von 632.701,62 €
Wenn Sie das mit Alter 67 erforderliche Entnahmekapital von 632.701,62 € ansparen wollen, und Sie für die Dauer von 27 Jahren mit einem Anlagezins von netto 6,00% rechnen, beträgt die erforderliche gleichbleibende monatliche Sparrate 801,58 € ab heute.
8. Ermittlung der dynamischen Sparrate für ein Kapital von 632.701,62 €
Ebenso können Sie das benötigte Entnahmekapital von 632.701,62 € zum Alter 67 mit steigenden Raten dynamisch ansparen. Bei einer angenommenen Rendite von 6,00% und einer 0-jährlichen Erhöhung der Sparrate um 0,00%, beträgt die monatliche Anfangsrate 801,58 €.
Steuerliche Annahme zu Punkt 7 und 8:
Es wurden noch keine Steuern berücksichtigt
9. Zeit verlieren bedeutet Geld verlieren oder früher Beginn zahlt sich aus
Das benötigte Entnahmekapital von 632.701,62 € soll in 27 Jahren (27 x 12 Monate) angespart werden. Wenn Sie den Beginn Ihres Sparens von 801,58 € nur um 12 Monat(e) aufschieben, beträgt der entgangene Vermögenszuwachs 45.185,50 €. Das entspricht 125,52 € täglich.
10. Ihre Wunschsparrate für Ihr Sparziel von 632.701,62 €
Sie möchten 100,00 € monatlich mit einer jährlichen Erhöhung um 0,00% alle 0 Jahre anlegen, um das Sparziel von 632.701,62 € zu erreichen. Die Anlagerendite wurde mit 6,00% angenommen. Durch Ihre Wunschsparrate ändern sich Ihre Planungsdaten. Statt mit Alter 67 erreichen Sie Ihr Sparziel mit Alter 99 (Faktor Zeit). Statt der Entnahme von monatlich 3.064,71 € stehen zum Alter 67 monatlich 578,79 € zur Verfügung (Faktor Entnahme). Statt der gewählten Anlagerendite von 6,00% benötigen Sie eine Rendite von 18,014% um Ihr Sparziel zu erreichen.
Steuerliche Annahme zu Punkt 10:
Es wurden noch keine Steuern berücksichtigt
Die Berechnungen beinhalten folgende Kosten der Anlagen als Ausgabekosten (Agio):
Punkt 2, 3: Leibrentenkapital %; Punkt 5: Einmalanlage %;
Punkt 6: Einmalanlage %; Punkt 7,8,10: Sparrate %
Wichtiger Hinweis:
Bei allen finanzmathematischen Berechnungen handelt es sich um modellhafte Darstellungen.
Renditeangaben erfolgen nur zur Berechnung der modellhaften Annahmen. Für Renditeangaben wird daher keine Gewähr übernommen.
Es erfolgt keine steuerliche Beratung. Für steuerliche Beratungen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
Kurzfassung der Ruhestandsplanung vom: 21.10.2011
für: Beispiel, geb. am: 01.01.1971
Ihr Alter beträgt heute 40 Jahre.
Ihr Ruhestand soll in 27 Jahren mit Alter 67 beginnen.
Nach heutiger Kaufkraft benötigen Sie im Ruhestand 2.100,00 € an monatlichen Einnahmen.
Bei einer Teuerungsrate von 3,00% benötigen Sie dann 4.664,71 € an monatlichen Einnahmen.
Aus anderen Quellen rechnen Sie zukünftig bereits mit 1.600,00 € an monatlichen Einnahmen.
Somit verbleibt eine Versorgungslücke von monatlich 3.064,71 € zum Alter 67, die durch eine Zins- und Kapitalentnahme ausgeglichen werden muss.
Diese monatliche Einnahme soll Ihnen dann für weitere 27 Jahre (bis Alter 94) zur Verfügung stehen.
Anschließend sollen noch 0,00 € an Restkapital verbleiben.
Erforderliches Entnahmekapital zu Beginn der Entnahmephase 501.627,19 € bei 6,00% Anlagezins.
Eine dynamische Einnahmensteigerung ist ab Ruhestandsbeginn von 3,00% für jedes Jahr gewünscht.
Erforderliches Vermögen zu Beginn der Entnahmephase 682.701,62 € bei 6,00% Anlagezins.
Annahme: Es wurden keine Steuern berücksichtigt
Aus anderen Quellen vorhandene 50.000,00 € zum Alter 67 werden berücksichtigt.
Das aufzubauende Vermögen beträgt demnach noch 632.701,62 €.
Die theoretisch erforderliche Einmalanlage per heute beträgt 131.202,04 € bei 6,00% Anlagezins.
Annahme: Es wurden keine Steuern berücksichtigt
Die gleichbleibende Sparrate ab heute beträgt 801,58 € bei 6,00% Anlagezins.
Die dynamisch steigende Sparrate ab heute beträgt 801,58 € bei 6,00% Anlagezins.
(0,00% Steigerung alle 0 Jahre)
Annahme: Es wurden keine Steuern berücksichtigt
Wenn Sie den Beginn Ihres Ansparens von 801,58 € um 12 Monat(e) aufschieben, beträgt der
entgangene Vermögenszuwachs 45.185,50 €. Das entspricht 125,52 € täglich.
Wenn Sie statt der erforderlichen monatlichen Sparrate in Höhe von 801,58 € monatlich 100,00 € ansparen (Erhöhung um 0,00% alle 0 Jahre), erreichen Sie das Zielkapital in Höhe von 632.701,62 € mit Alter 99. Zum Alter 67 können Sie statt der 3.064,71 € monatlich dann 578,79 € entnehmen. Um das Zielkapital zum Alter 67 zu erreichen benötigen Sie eine Sparanlage mit 18,014% Rendite.
Die Berechnungen beinhalten folgende Kosten der Anlagen als Ausgabekosten (Agio):
Punkt 2, 3: Leibrentenkapital %; Punkt 5: Einmalanlage %;
Punkt 6: Einmalanlage %; Punkt 7,8,10: Sparrate %
Wichtiger Hinweis:
Bei allen finanzmathematischen Berechnungen handelt es sich um modellhafte Darstellungen.
Renditeangaben erfolgen nur zur Berechnung der modellhaften Annahmen. Für Renditeangaben wird daher keine Gewähr übernommen.
Es erfolgt keine steuerliche Beratung. Für steuerliche Beratungen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
